Quem não gosta de um dinheirinho extra, não é? Especialmente quando ele volta para o seu bolso sem você fazer quase nada! A grande sacada do cashback é exatamente essa: Um benefício que veio para ficar nos cartões de crédito que garante dinheiro de volta nas compras. Mas, com tantas opções na mesa, como escolher os melhores cartões de crédito com cashback que realmente atendem às suas necessidades? Preparei uma lista bem direta para te ajudar a entender e escolher o seu.
Como o Cashback Volta Para Você
Antes de mergulhar nos cartões, bora entender rapidinho o que é cashback: É simples! O termo significa “dinheiro de volta”. Se você usa um cartão com cashback, uma parte da grana que você gasta volta pra você! Essa volta pode ser como um desconto na sua conta, um dinheiro extra na sua conta bancária, ou até pontos que você pode trocar por várias coisas como milhas, por exemplo.
O legal é que é um retorno financeiro sobre gastos que você já faria normalmente, funcionando como um “desconto invisível” que aparece depois da compra.
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O Que Observar Antes de Pedir Seu Cartão com Cashback?
Não se deixe levar apenas pelo maior percentual de cashback! Para fazer a escolha ideal, considere os seguintes pontos cruciais:
- Percentual de Cashback: Este é o fator mais óbvio, mas não o único. Compare as porcentagens oferecidas por diferentes cartões.
- Anuidade: Às vezes cartões com bons programas de cashback cobram anuidade. Então, verifique se é possível isentar essa taxa atingindo um determinado valor de gastos mensais ou mantendo investimentos no banco.
- Condições do Cashback: Será que o cashback é válido para todos os tipos de compras? Existem categorias específicas (como supermercado, farmácia, etc.) que oferecem um percentual maior? Tem um limite máximo de dinheiro que você pode receber de volta em cada fatura?
- Facilidade de Resgate: O processo para receber o cashback é automático ou você precisa solicitá-lo? As opções para utilizar o valor retornado são convenientes para você?
- Benefícios Adicionais: Este cartão vai além do cashback? Ele pode te dar acesso a salas VIP em aeroportos, oferecer seguros 32db3 para suas viagens ou um programa de pontos onde você escolhe como quer ser recompensado com mais cashback ou com milhas?
Os Melhores Cartões de Crédito com Cashback em 2025
Vamos aos cartões que estão ganhando destaque em 2025 quando o assunto é dinheiro de volta:
1. Cartão Inter (Mastercard Gold, Platinum, Black e Win):
O Banco Inter se consolidou como uma excelente opção para quem busca cashback. Dependendo do seu cartão Inter (Gold, Platinum, Black e Win), a porcentagem de cashback será diferente. O valor ganho é creditado diretamente na sua conta digital Inter. Além disso, o Inter oferece um shopping online (Inter Shop) com ofertas de cashback adicionais em diversas lojas parceiras.
2. C6 Bank (C6 Mastercard e C6 Carbon):
O C6 Bank oferece um programa de fidelidade chamado C6 Átomos, onde os pontos acumulados podem ser convertidos em cashback. As condições podem variar, mas o potencial de retorno em dinheiro é atraente. O C6 Mastercard (versão standard) pode oferecer até 0,5% de cashback para clientes que utilizam o cartão e possuem investimentos no banco. Já o C6 Carbon (Mastercard Black) se destaca por um cashback mais elevado, além de oferecer os benefícios exclusivos da bandeira Black para viagens e compras.
3. Cartões Vivo Itaucard Cashback (Platinum e Gold):
Para os clientes da operadora Vivo, esses cartões representam uma ótima oportunidade de economizar. Tanto a versão Platinum quanto a Gold oferecem um cashback generoso de 10% em compras realizadas na Vivo e 0,5% nas demais transações. Além disso, o valor do cashback é creditado diretamente na fatura do cartão.
4. Nubank Ultravioleta (Mastercard Black):
O Nubank Ultravioleta se tornou um dos queridinhos dos usuários, oferecendo 1% de cashback em todas as compras realizadas na função crédito. Um grande diferencial é que esse cashback não expira e ainda rende automaticamente a 200% do CDI, aumentando seu poder de compra ao longo do tempo. O cartão possui uma mensalidade, que pode ser isenta para clientes com gastos mensais superiores a R$ 5.000 ou com R$ 150.000 investidos no Nubank ou NuInvest.
5. Cartão Méliuz (Banco Pan):
Resultado da união entre o Méliuz e o Banco Pan, ele entra em cena como um parceiro fácil de usar, especialmente se você já conhece o app do Méliuz. A cada compra, você recebe de volta uma parte do seu dinheiro, entre 0,5% e 0,8%, e essa porcentagem pode até aumentar se você comprar em lojas parceiras do Méliuz. E a melhor parte? Não tem taxa de anuidade, e o dinheiro que você acumula pode ser transferido direto para sua conta bancária assim que juntar R$ 20.
6. Santander Unique Cashback (Visa Infinite / Mastercard Black):
Para clientes de alta renda, o Santander Unique Cashback se apresenta como uma opção interessante. Pois, ele oferece um cashback de 1,2% em todas as compras realizadas na função crédito. Além do bom percentual de retorno, o cartão oferece outros benefícios exclusivos, como dois acessos gratuitos a salas VIP de aeroporto por ano e Tag Santander Sem Parar com mensalidade isenta.
Cashback vs. Pontos/Milhas: Qual o Melhor?
Essa é uma dúvida clássica!
- Cashback: Ideal para quem quer uma coisa simples e dinheiro de volta para usar como quiser. É mais direto e fácil.
- Pontos/Milhas: Perfeito para quem viaja bastante, tem disciplina para acumular e sabe como otimizar o uso das milhas em passagens aéreas ou produtos. O potencial de valor pode ser maior, mas exige mais estratégia.
No fim das contas, se você não tem o hábito de viajar ou não quer se preocupar em pesquisar passagens com milhas, então o cashback provavelmente será mais vantajoso e prático para o seu dia a dia.
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Dicas Para Aproveitar o Cashback ao Máximo!
- Use com Consciência: Cashback é um benefício, não um incentivo para gastar mais do que você pode. Por isso, use o cartão com inteligência!
- Pague a Fatura em Dia: Atrasar a fatura gera juros altos que podem “comer” todo o seu cashback e muito mais.
- Analise Se a Anuidade Compensa: Se o cartão tem anuidade, então calcule se o valor que você vai receber de cashback ao longo do ano supera ou pelo menos empata com o custo da anuidade. Se não, talvez um cartão sem anuidade ou com isenção mais fácil seja melhor.
- Considere Seu Perfil de Gastos: Um cartão com cashback em lojas parceiras pode ser ótimo se você compra muito nessas lojas. Se não, um percentual geral em todas as compras talvez seja melhor.
Perguntas Frequentes
Não exatamente. O desconto é dado na hora da compra. O cashback é um valor que retorna para você depois, geralmente após o pagamento da fatura ou em um período determinado.
Sim! Muita gente usa mais de um cartão para conseguir os melhores benefícios em cada tipo de compra (por exemplo, um cartão para o dia a dia e outro para compras específicas que dão mais vantagens).
Depende do cartão e do programa. Alguns cashbacks não expiram, outros têm validade. Portanto, verifique as regras do seu cartão.
Varia bastante, pois existem cartões com cashback para quem não tem renda mínima (como alguns digitais), e outros mais exclusivos que exigem rendas mais altas (como os Black ou Infinite).
Depende do quanto você gasta e do percentual de cashback. Calcule se o valor que você recebe de volta compensa o custo da anuidade. Muitos cartões permitem isenção da anuidade por gastos ou investimentos, o que pode valer muito a pena!